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服務(wù)分類

為什么會(huì)收到了盡職調(diào)查要求？

事件始末：
上周，客戶Alex遇到了「關(guān)于國(guó)內(nèi)離岸賬戶和海外賬戶收到盡職調(diào)查」問(wèn)題，而他卻無(wú)法配合提供「銀行所需要的資料」進(jìn)行解釋。隨后Alex來(lái)電咨詢，語(yǔ)氣比較急，想咨詢相關(guān)專業(yè)意見(jiàn)。

一般來(lái)說(shuō)，外貿(mào)朋友的銀行賬戶，主要涉及兩種類型：
1）開(kāi)通了國(guó)內(nèi)銀行的離岸賬戶直接進(jìn)行與海外的貿(mào)易往來(lái)。
2）開(kāi)通海外銀行賬戶，包括較為熱門的香港銀行賬戶、新加坡銀行賬戶、美國(guó)銀行賬戶等等，通過(guò)這些賬戶從事貿(mào)易業(yè)務(wù)，直接將利潤(rùn)截留一部分在境外。

一般來(lái)說(shuō)，開(kāi)戶時(shí)滿足了銀行的條件要求，還需通過(guò)銀行的「KYC」（Know Your Client，認(rèn)識(shí)你的客戶），因?yàn)殂y行對(duì)客戶的洗黑錢行為負(fù)有責(zé)任。
KYC即指銀行需要了解客戶是什么人、公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)、資金來(lái)源等，通過(guò)這些去了解客戶是否可信、是否從事金融犯罪活動(dòng)的高危一族等，再?zèng)Q定時(shí)候給予開(kāi)戶。

在當(dāng)前全球CRS金融涉稅信息交換、反避稅反洗錢的大背景下，離岸賬戶都成為重點(diǎn)關(guān)注審查對(duì)象，很多客戶朋友和Alex先生一樣，因?yàn)樵缙谫~號(hào)一直使用得很順利，大家已經(jīng)習(xí)慣了過(guò)往的賬戶使用方式。

當(dāng)收到銀行的盡職調(diào)查信以及要求提供銀行每筆賬目對(duì)應(yīng)的文件，如合同、發(fā)票、提單等文件時(shí)，則變得很被動(dòng)。
因無(wú)法提供相關(guān)文件，容易被銀行視為賬戶可能存在可疑交易，有可能造成賬戶被凍結(jié)及關(guān)停的后果，嚴(yán)重影響了企業(yè)主的海外業(yè)務(wù)。

10條海外銀行賬戶使用注意事項(xiàng)供參考

根據(jù)目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經(jīng)理溝通，瑞豐德永總結(jié)如下注意事項(xiàng)供參照：

1）避免賬戶資金大筆快進(jìn)快出，整進(jìn)整出。例如剛收到1筆10萬(wàn)美金款項(xiàng)，當(dāng)天立即10萬(wàn)美金又匯出，如需匯出建議至少在賬戶停留幾日，并且不要同筆金額匯出。

2）針對(duì)銀行賬戶里每筆進(jìn)出賬，尤其是大額資金進(jìn)出時(shí)，銀行很可能要求提供業(yè)務(wù)文件證明，需整理并保存好相關(guān)文件，例如合同、發(fā)票、提單等，務(wù)必要保留好電子文檔，以備后用。

3）避免與敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易。注意公司的資金貿(mào)易往來(lái)涉及被制裁、戰(zhàn)亂國(guó)家，例如伊朗、朝鮮、中東等國(guó)家，賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。

如有真實(shí)業(yè)務(wù)來(lái)往，需提前告知，跟銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，確認(rèn)后再操作。

4）公司賬戶與個(gè)人賬戶交易，無(wú)論銀行或稅局，都有可能會(huì)提出疑問(wèn)，需要給出合理的解釋。

5）不要幫他人收匯或結(jié)匯，堅(jiān)決杜絕和地下錢莊資金往來(lái)，對(duì)交易往來(lái)的資金需要有明確的來(lái)歷及去向，以免導(dǎo)致任何法律責(zé)任。

6）保持賬戶內(nèi)銀行要求的對(duì)應(yīng)幣種的日均余額，如條件允許，建議適當(dāng)選擇一些理財(cái)產(chǎn)品。

7）不做“僵尸戶”或不動(dòng)戶，及時(shí)啟動(dòng)賬戶，保持賬戶使用的活躍度，3個(gè)月內(nèi)保持最好3-5次合理的往來(lái)交易。

8）銀行開(kāi)戶時(shí)會(huì)填寫KYC信息表格，上面預(yù)估的營(yíng)業(yè)額和賬戶實(shí)際收款的金額不能相差太遠(yuǎn)，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶經(jīng)理，準(zhǔn)備好相應(yīng)文件，做好解釋說(shuō)明。

9）若有通訊地址、聯(lián)系方式變更，及時(shí)聯(lián)系銀行更新，以免錯(cuò)失銀行通知。

10）及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信，履行CRS或盡職調(diào)查要求，及時(shí)、積極配合，并按時(shí)按要求填寫并回復(fù)銀行。

小提示：當(dāng)您收到銀行的查詢表需求出具會(huì)計(jì)師證明、審計(jì)報(bào)告、營(yíng)運(yùn)合同等，可以找瑞豐德永協(xié)助辦理。

瑞豐德永溫馨提示
1）不論您的賬戶使用目前是否出現(xiàn)問(wèn)題，都建議按照如上注意事項(xiàng)對(duì)照自己的賬戶使用情況進(jìn)行修正。
2）建議準(zhǔn)備多個(gè)銀行賬戶。為了避免銀行賬戶有凍結(jié)或不能使用，影響公司營(yíng)運(yùn)情況出現(xiàn)，企業(yè)可以備用2-3個(gè)不同的銀行賬戶，將資金及貿(mào)易往來(lái)以不同賬戶交，一來(lái)可減低風(fēng)險(xiǎn)，二來(lái)也可跟不同銀行建立良好關(guān)系。

瑞豐德永利用多年積累下的專業(yè)資源，與多家境外銀行合作開(kāi)啟見(jiàn)證開(kāi)戶（匯豐、渣打、花旗、大新銀行等銀行）、遙距視頻開(kāi)戶（星展、花旗、華僑銀行等銀行），在國(guó)內(nèi)就可完成海外銀行開(kāi)戶。
瑞豐德永擁有多年開(kāi)戶經(jīng)驗(yàn)及與香港銀行有良好合作關(guān)系，香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以成功開(kāi)戶，如有需要可與我們?nèi)〉寐?lián)絡(luò)。

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我們的優(yōu)勢(shì)

170+ 市場(chǎng)

業(yè)務(wù)覆蓋170多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

10,000+ 職員

包括資深的專業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層和擁有各相關(guān)專業(yè)資格的人員。

20萬(wàn)+ 客戶

包括財(cái)富雜志全球500強(qiáng)至初創(chuàng)公司等不同規(guī)模的企業(yè)。

4950億美元

資產(chǎn)行政管理規(guī)模達(dá)4950億美元。

1,400+ 港股上市

為1400家港股上市公司提供投資者和首次招股等服務(wù)。

>50% 全球500強(qiáng)企業(yè)

為《財(cái)富》雜志全球500強(qiáng)中50%的企業(yè)提供服務(wù)。

專業(yè)人員

Kim Jenkins

首席執(zhí)行官

Andrew Cherry

首席財(cái)務(wù)官

Melanie Fitzpatrick

首席目標(biāo)與人事官

Tim Leung

首席技術(shù)官

John McLean

總法律顧問(wèn)與首席法務(wù)官

Jonathon Clifton

集團(tuán)常務(wù)董事-企業(yè)解決方案

Chris Collins

首席企業(yè)發(fā)展官

張海亮

大中華區(qū)主管，董事總經(jīng)理

王曉波

大中華區(qū)運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人

蔣夢(mèng)南

Vistra卓佳執(zhí)行董事，RICHFUL瑞豐總經(jīng)理

典型客戶案例

tricor卓佳 | 瑞豐德永服務(wù)客戶

公司：紅牛
行業(yè)：飲食業(yè)

公司：奧迪

行業(yè)：汽車、引擎和動(dòng)力設(shè)備、自動(dòng)駕駛

公司：復(fù)星
行業(yè)：工業(yè)和建造業(yè)

公司：KEEN, Inc.
行業(yè)：服裝與時(shí)裝

公司：本田

行業(yè)：汽車、飛機(jī)、引擎和動(dòng)力設(shè)備

公司：三菱重工

行業(yè)：工業(yè)設(shè)備, 工業(yè)和建造業(yè), 可再生能源與環(huán)境, 機(jī)械, 運(yùn)輸

公司：天津軌道交通集團(tuán)
行業(yè)：運(yùn)輸

公司：萬(wàn)華化學(xué)集團(tuán)
行業(yè)：化工新材料

公司：諾貝爾集團(tuán)
行業(yè)：建筑材料

公司：恒生電子

行業(yè)：金融軟件、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商

公司：海康威視

行業(yè)：安防產(chǎn)品、視頻處理技術(shù)、視頻分析技術(shù)

公司：中國(guó)城建
行業(yè)：建筑工程

客戶反饋

殷先生富來(lái)森集團(tuán)經(jīng)理

瑞豐德永讓我更加專心于產(chǎn)品和團(tuán)隊(duì)，服務(wù)非常專業(yè)。和瑞豐德永合作，省心！

紀(jì)螢貝塔斯曼集團(tuán)董事

專業(yè)的服務(wù)，專業(yè)的知識(shí)，瑞豐德永，值得信賴的合作伙伴。

羅先生 GAITELY經(jīng)理

在這次的服務(wù)過(guò)程中，現(xiàn)在的商務(wù)人員服務(wù)細(xì)致，專業(yè)認(rèn)真，達(dá)到了我們的工作要求，十分滿意。

李先生 ?？低暱偨?jīng)理

工作態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn)，各階段進(jìn)度把握合理，準(zhǔn)確地滿足了我們對(duì)該項(xiàng)目的要求，希望未來(lái)有更多方面的緊密合作。

香港（總部）

北京

上海

天津

廣州

深圳

杭州

寧波

南京

青島

大連

廈門

福州

澳門

臺(tái)北

澳洲

汶萊

印度

印度尼西亞

日本

韓國(guó)

納閩

馬來(lái)西亞

新加坡

泰國(guó)

越南

巴巴多斯

英屬維京群島

開(kāi)曼群島

美國(guó)

愛(ài)爾蘭

英國(guó)

海外銀行賬戶使用自查，是否規(guī)范一目了然

為什么會(huì)收到了盡職調(diào)查要求？

10條海外銀行賬戶使用注意事項(xiàng)供參考

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我們的優(yōu)勢(shì)

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10,000+ 職員

20萬(wàn)+ 客戶

4950億美元

1,400+ 港股上市

>50% 全球500強(qiáng)企業(yè)

專業(yè)人員

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