服務(wù)分類(lèi)

香港銀行開(kāi)戶，香港各家銀行開(kāi)戶門(mén)檻你了解多少？

香港公司注冊(cè)后，香港銀行開(kāi)戶對(duì)于大多數(shù)企業(yè)來(lái)說(shuō)都是必須的，因?yàn)橛芯惩饨灰淄鶃?lái)的需要離岸賬戶收付款，雖然國(guó)內(nèi)賬戶也能夠收付外匯，但是有諸多限制，不是很方便。在申請(qǐng)香港銀行開(kāi)戶前需對(duì)香港銀行開(kāi)戶的基本常識(shí)有深入的了解，能夠降低開(kāi)戶被拒、賬戶被關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

香港銀行開(kāi)戶的基本常識(shí)

香港銀行開(kāi)戶的難點(diǎn)

香港各家銀行開(kāi)戶門(mén)檻

哪些行為會(huì)影響香港銀行賬戶

香港銀行開(kāi)戶的基本常識(shí)

1、開(kāi)海外賬戶，不一定得到香港。中資銀行，比如中行、工行、招行、建行，在內(nèi)地很多城市都可以做見(jiàn)證開(kāi)戶。

2、開(kāi)戶標(biāo)準(zhǔn)不盡相同。每個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)、每個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)理，給到的答案都不一樣。

3、盡量找總行。總行的權(quán)限可能稍微多一些。香港的銀行周末只有周六上午上班，開(kāi)一個(gè)賬戶至少2個(gè)小時(shí)，一定要與銀行預(yù)約了面簽時(shí)間才前往開(kāi)戶，如果直接去銀行申請(qǐng)開(kāi)戶銀行是不受理的。

4、能開(kāi)盡早開(kāi)。由于大陸目前對(duì)海外開(kāi)戶卡得比較緊，所以香港這邊的銀行，對(duì)開(kāi)戶的政策也經(jīng)常變動(dòng)。

5、所需材料。對(duì)于大陸居民在香港開(kāi)戶，至少需要三樣文件：大陸的身份證、港澳通行證和住址證明。

香港銀行開(kāi)戶的難點(diǎn)

1、公司實(shí)力資質(zhì)不夠：大家都知道，不同的銀行都有不同的開(kāi)戶門(mén)檻，但遇到比較新的剛設(shè)立的香港公司，銀行審核難度都會(huì)自動(dòng)升級(jí)，往往會(huì)要求提供大陸關(guān)聯(lián)公司一些資質(zhì)佐證。

2、銀行內(nèi)部門(mén)檻：比如部分大一點(diǎn)的國(guó)際銀行對(duì)企業(yè)每年流水、日均存額都會(huì)有一定的門(mén)檻，或者需要客戶日后配合結(jié)匯達(dá)到一定的數(shù)量。

3、資料文件不齊：資料未準(zhǔn)備齊全，這是很多客戶被拒絕的主要原因。一般除了公司基本資料外，還需要業(yè)務(wù)文件和流水等，證明公司有實(shí)際業(yè)務(wù)往來(lái)。

4、國(guó)際環(huán)境：很多銀行收緊開(kāi)戶，很大原因是政府出臺(tái)相應(yīng)防Xi錢(qián)政策，其他銀行也跟著調(diào)整開(kāi)戶門(mén)檻，減少開(kāi)戶避免風(fēng)險(xiǎn)。畢竟銀行的風(fēng)控也是重中之重。

5、跨境開(kāi)戶：很多市面上經(jīng)?；钴S的規(guī)模小一點(diǎn)的銀行，一場(chǎng)疫情也是打亂了陣腳，不能過(guò)港面簽了，也是被拒或賬戶遲遲沒(méi)有進(jìn)展的原因之一。不過(guò)有些銀行早已布局大灣區(qū)或整個(gè)大陸地區(qū)，跨境開(kāi)戶還是在穩(wěn)定的進(jìn)行中。

6、貿(mào)易國(guó)家：資金往來(lái)是否涉及一些敏感的國(guó)家、被制裁國(guó)家或者戰(zhàn)亂國(guó)家，大部分銀行都不接受這些地區(qū)的資金來(lái)往。

香港各家銀行開(kāi)戶門(mén)檻

1、中國(guó)建設(shè)銀行

建行是六家銀行中門(mén)檻最低的。開(kāi)戶要求身份證、港澳通行證、地址證明和入境的小紙條。只要月均余額高于5000港幣，就可以免除每月50港幣的月費(fèi)。

2、招商銀行

招行的要求比較靈活，只要前三個(gè)月平均余額高于10萬(wàn)港幣，之后就可以免去10港幣的月費(fèi)。月費(fèi)很低，所以存不存這筆錢(qián)都無(wú)所謂了。

3、中國(guó)銀行

一般的儲(chǔ)蓄賬戶，門(mén)檻也比較低，月均1萬(wàn)港幣免月費(fèi)。帶齊基礎(chǔ)的三個(gè)證件就可以。用作投資的賬戶，這家也門(mén)檻也比較低，1萬(wàn)港幣就可以。

4、渣打銀行

渣打銀行的開(kāi)戶，需要的資料比較多。除了上述三個(gè)基礎(chǔ)證件，還有稅務(wù)編號(hào)，最好還能提供盡量多的資金證明。

賬戶有1萬(wàn)、20萬(wàn)和100萬(wàn)港幣三個(gè)檔次。1萬(wàn)港幣的儲(chǔ)蓄賬戶審核相對(duì)嚴(yán)格。20萬(wàn)和100萬(wàn)的，是可以幫客戶“盡量審批”的。

5、匯豐銀行

除了基礎(chǔ)的三個(gè)證件，匯豐還需要提供內(nèi)地的稅務(wù)編號(hào)。一般只能提供20萬(wàn)和100萬(wàn)的開(kāi)戶服務(wù)，分別是匯豐運(yùn)籌理財(cái)和卓越理財(cái)。建議帶近三個(gè)月的資產(chǎn)證明過(guò)港開(kāi)戶，且顯示資產(chǎn)不低于20萬(wàn)港幣。

6、花旗銀行

花旗銀行的門(mén)檻是最高的，要求150萬(wàn)港幣。而且要求在一個(gè)月內(nèi)匯入150萬(wàn)港幣，不然賬戶會(huì)被凍結(jié)。

7、永隆銀行

永隆銀行的門(mén)檻是以前比較低的，要求存5000港幣就可以。但是最近隨著開(kāi)戶的收緊，審核也嚴(yán)格了。

以上各家銀行開(kāi)戶門(mén)檻僅供參考，具體以銀行的最新政策為準(zhǔn)，您也可以咨詢開(kāi)戶代理如瑞豐，獲取各大銀行的最新開(kāi)戶信息。

哪些行為會(huì)影響香港銀行賬戶

1、未按時(shí)完成香港銀行展開(kāi)盡職調(diào)查

盡職調(diào)查，是為了監(jiān)管賬戶，以達(dá)到配合監(jiān)管部門(mén)打擊洗黑錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)的目的。被通知完成盡職調(diào)查的客戶，需提供業(yè)務(wù)文件包括：公司的基本信息和稅務(wù)信息、公司資料認(rèn)證、審計(jì)報(bào)告等。

如若逾期未完成盡職調(diào)查，香港公司銀行賬戶將面臨被關(guān)閉及產(chǎn)生巨額罰款的風(fēng)險(xiǎn)，并且需要接受香港政府的調(diào)查，將影響公司的正常運(yùn)營(yíng)。

2、僵尸戶

長(zhǎng)期不使用也不注銷(xiāo)的銀行賬戶不僅占用銀行的服務(wù)資源，也存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行會(huì)對(duì)“僵尸戶”進(jìn)行“清理”，對(duì)長(zhǎng)期未使用且余額為零的賬戶限制使用或直接銷(xiāo)戶。

3、未及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信

香港銀行下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件給賬戶持有人，主要是出于金融風(fēng)險(xiǎn)管控，以及履行CRS的要求，以便及時(shí)更新賬戶背景調(diào)查資料。一般銀行的調(diào)查文件都是下發(fā)到網(wǎng)銀或者郵箱上的。

銀行一般會(huì)規(guī)定回復(fù)的時(shí)限，所以請(qǐng)務(wù)必重視對(duì)調(diào)查信的回復(fù)，積極配合銀行的調(diào)查，如果沒(méi)有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將資料提交至銀行，可能導(dǎo)致賬戶被關(guān)。

4、與敏感或高危地區(qū)交易

如果您的資金貿(mào)易往來(lái)涉及被制裁、戰(zhàn)亂國(guó)家，例如伊朗、朝鮮、中東等國(guó)家，賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。

5、公司未按時(shí)做賬審計(jì)及報(bào)稅

香港公司和銀行賬戶也是緊密相連的，若沒(méi)有及時(shí)年審做賬報(bào)稅，銀行賬戶也是有被關(guān)閉的風(fēng)險(xiǎn)，不能正常收付款，存在風(fēng)險(xiǎn)的賬戶是很難獲得客戶信任的。

上一篇：在跨境投資（紅籌架構(gòu)項(xiàng)目）中，ODI申報(bào)路徑及其要點(diǎn)解析

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我們的優(yōu)勢(shì)

170+ 市場(chǎng)

業(yè)務(wù)覆蓋170多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

10,000+ 職員

包括資深的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層和擁有各相關(guān)專(zhuān)業(yè)資格的人員。

20萬(wàn)+ 客戶

包括財(cái)富雜志全球500強(qiáng)至初創(chuàng)公司等不同規(guī)模的企業(yè)。

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資產(chǎn)行政管理規(guī)模達(dá)4950億美元。

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為《財(cái)富》雜志全球500強(qiáng)中50%的企業(yè)提供服務(wù)。

專(zhuān)業(yè)人員

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首席財(cái)務(wù)官

Melanie Fitzpatrick

首席目標(biāo)與人事官

Tim Leung

首席技術(shù)官

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總法律顧問(wèn)與首席法務(wù)官

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Vistra卓佳執(zhí)行董事，RICHFUL瑞豐總經(jīng)理

典型客戶案例

tricor卓佳 | 瑞豐德永服務(wù)客戶

公司：紅牛
行業(yè)：飲食業(yè)

公司：奧迪

行業(yè)：汽車(chē)、引擎和動(dòng)力設(shè)備、自動(dòng)駕駛

公司：復(fù)星
行業(yè)：工業(yè)和建造業(yè)

公司：KEEN, Inc.
行業(yè)：服裝與時(shí)裝

公司：本田

行業(yè)：汽車(chē)、飛機(jī)、引擎和動(dòng)力設(shè)備

公司：三菱重工

行業(yè)：工業(yè)設(shè)備, 工業(yè)和建造業(yè), 可再生能源與環(huán)境, 機(jī)械, 運(yùn)輸

公司：天津軌道交通集團(tuán)
行業(yè)：運(yùn)輸

公司：萬(wàn)華化學(xué)集團(tuán)
行業(yè)：化工新材料

公司：諾貝爾集團(tuán)
行業(yè)：建筑材料

公司：恒生電子

行業(yè)：金融軟件、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)供應(yīng)商

公司：?？低?

行業(yè)：安防產(chǎn)品、視頻處理技術(shù)、視頻分析技術(shù)

公司：中國(guó)城建
行業(yè)：建筑工程

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殷先生富來(lái)森集團(tuán)經(jīng)理

瑞豐德永讓我更加專(zhuān)心于產(chǎn)品和團(tuán)隊(duì)，服務(wù)非常專(zhuān)業(yè)。和瑞豐德永合作，省心！

紀(jì)螢貝塔斯曼集團(tuán)董事

專(zhuān)業(yè)的服務(wù)，專(zhuān)業(yè)的知識(shí)，瑞豐德永，值得信賴(lài)的合作伙伴。

羅先生 GAITELY經(jīng)理

在這次的服務(wù)過(guò)程中，現(xiàn)在的商務(wù)人員服務(wù)細(xì)致，專(zhuān)業(yè)認(rèn)真，達(dá)到了我們的工作要求，十分滿意。

李先生 ?？低暱偨?jīng)理

工作態(tài)度嚴(yán)謹(jǐn)，各階段進(jìn)度把握合理，準(zhǔn)確地滿足了我們對(duì)該項(xiàng)目的要求，希望未來(lái)有更多方面的緊密合作。

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