為什么要開(kāi)設(shè)海外銀行賬戶(hù)？

眾所周知，中國(guó)是一個(gè)外匯管制國(guó)家，自2015年8月人民幣匯率中間價(jià)改革以來(lái)，中國(guó)外匯監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)了一系列的外匯管理政策。

從某個(gè)角度來(lái)看，越來(lái)越規(guī)范是好事，相關(guān)銀行的外匯業(yè)務(wù)額度限制，我想大家應(yīng)該比較熟悉，無(wú)非是：

1. 每人每年可以使用5萬(wàn)美金的等額換匯額度；

2. 賬戶(hù)每天只能取1萬(wàn)美金等額的金額的外幣；

3. 外幣存現(xiàn)鈔每天限額5000美金的額度。

以上額度限制對(duì)普通人來(lái)說(shuō)影響不大，但對(duì)于公司有跨境展業(yè)需求、子女海外留學(xué)、境外投資等情況的高凈值人士來(lái)說(shuō)，其可選擇權(quán)就非常小了，不僅額度不夠用，手續(xù)煩多，甚至還需要不少時(shí)間成本，這時(shí)候，就能突顯海外銀行賬戶(hù)的優(yōu)勢(shì)了。

首先我們先聊聊哪些人需要開(kāi)通海外賬戶(hù)：

有跨境業(yè)務(wù)往來(lái)業(yè)務(wù)的；

有境外收入的；

有孩子出國(guó)留學(xué)的；

想在境外購(gòu)買(mǎi)基金和保險(xiǎn)的；

想在國(guó)外投資的；

想辦移民的；

其他人群等等。

以上人群中，近期咨詢(xún)與辦理最多的為前兩項(xiàng)。一是國(guó)家大力支持企業(yè)“走出去”特別是建設(shè)國(guó)家的“一帶一路”政策；二是中美貿(mào)易摩擦，為了消除貿(mào)易壁壘不少企業(yè)需要注冊(cè)海外公司，因此需要海外賬戶(hù)配合運(yùn)營(yíng)。

需求量大了，自然申請(qǐng)量也會(huì)大，按理來(lái)說(shuō)有業(yè)務(wù)自動(dòng)找上門(mén)銀行很積極才對(duì)，但不少客戶(hù)反饋說(shuō)，自己去申請(qǐng)賬戶(hù)卻沒(méi)批下來(lái)，說(shuō)銀行各種“設(shè)關(guān)卡”，現(xiàn)實(shí)情況是怎樣的？

為什么開(kāi)海外銀行賬戶(hù)這么難？

01 世界各國(guó)對(duì)洗黑錢(qián)（包括避稅及逃避外匯管制）的監(jiān)管愈來(lái)愈嚴(yán)?，F(xiàn)在銀行見(jiàn)到一個(gè)外地人或商業(yè)公司來(lái)開(kāi)戶(hù)口，他們需要知道它的客戶(hù)是什么人，如果是公司客戶(hù)的話(huà)還需了解公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)，資金來(lái)源等等。透過(guò)這一些列了解去認(rèn)識(shí)客戶(hù)，了解客戶(hù)是否從事金融犯罪活動(dòng)的高危一族，然后銀行再?zèng)Q定是否接受他為客戶(hù)。

02 為了進(jìn)一步打擊環(huán)球逃稅，大部分國(guó)家/地區(qū)已實(shí)行「共同匯報(bào)準(zhǔn)則」（CRS），這要求銀行每年都要收集客人個(gè)人財(cái)務(wù)及稅務(wù)資料并上報(bào)給政府，然后每年各國(guó)（包括內(nèi)地）政府之間對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行交換，以打擊恐怖主義、洗錢(qián)、逃稅等行為。

03 銀行從過(guò)往「息差」作為利潤(rùn)的基礎(chǔ)，現(xiàn)已經(jīng)轉(zhuǎn)至「交易手續(xù)費(fèi)」為主打的業(yè)務(wù)模式，銀行不甘于從存貸息差中賺取微利，更希望客戶(hù)買(mǎi)入理財(cái)產(chǎn)品，從而獲得較可觀的傭金收益。

目前受疫情影響，境外情況還未完全恢復(fù)，多個(gè)國(guó)家航班停飛、實(shí)施入境管制，很多客戶(hù)關(guān)心海外開(kāi)戶(hù)的問(wèn)題。為解決大家的業(yè)務(wù)需求，瑞豐德永利用多年積累下的專(zhuān)業(yè)資源，與多家境外銀行合作開(kāi)啟見(jiàn)證、遙距視頻開(kāi)戶(hù)，大家在國(guó)內(nèi)就可完成海外銀行開(kāi)戶(hù)！

01 國(guó)內(nèi)見(jiàn)證

香港銀行 : 匯豐、渣打、花旗、大新銀行

需要文件及資料：

1. 香港公司整套文件

2. 審計(jì)報(bào)告（如有）

3. 國(guó)內(nèi)營(yíng)運(yùn)公司的相關(guān)文件

02 遙距視頻開(kāi)戶(hù)

新加坡銀行 : 星展、花旗、華僑銀行

需要文件及資料：

1. 香港公司整套文件

2. 審計(jì)報(bào)告（如有）

3. 國(guó)內(nèi)營(yíng)運(yùn)公司的相關(guān)文件

境外銀行賬戶(hù)維護(hù)小錦囊

鑒于前面我們說(shuō)的，銀行對(duì)各金融賬戶(hù)審查加嚴(yán)，因此開(kāi)戶(hù)成功后還需有相關(guān)維護(hù)行為，以使我們?cè)诤笃谶M(jìn)行各類(lèi)業(yè)務(wù)辦理時(shí)能順利完成，以下是瑞豐德永給大家準(zhǔn)備的4個(gè)維護(hù)賬戶(hù)小錦囊：

01 不做僵尸戶(hù)

長(zhǎng)期不使用也不注銷(xiāo)的銀行賬戶(hù)不僅占用銀行的服務(wù)資源，也存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行會(huì)認(rèn)為該類(lèi)公司已沒(méi)有運(yùn)作或不再需要賬戶(hù)等，對(duì)“僵尸戶(hù)”進(jìn)行“清理”，對(duì)長(zhǎng)期未使用且余額為零的賬戶(hù)限制或取消賬戶(hù)。

小提示：為了避免香港銀行賬戶(hù)被“清理”，請(qǐng)第一時(shí)間存夠錢(qián)，及時(shí)啟動(dòng)賬戶(hù)，保持銀行賬戶(hù)運(yùn)作，三個(gè)月內(nèi)請(qǐng)有多次交易（最少3-5次）。即使沒(méi)有業(yè)務(wù)需要使用賬戶(hù)，也可透過(guò)發(fā)薪或繳費(fèi)功能作定期使用，保持一定的銀行賬戶(hù)進(jìn)出流水，并保證有足夠的存款，避免需要時(shí)有不合理的大筆快速進(jìn)出賬。

02及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信

香港銀行下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件給賬戶(hù)持有人，主要是出于金融風(fēng)險(xiǎn)管控，以及履行CRS 或盡職調(diào)查的要求，以便定期更新帳戶(hù)背景調(diào)查資料。一般銀行的調(diào)查檔都是下發(fā)到登記郵箱上的，請(qǐng)定期檢查及盡快回復(fù)。

小提示：當(dāng)您收到銀行的查詢(xún)表需求出具會(huì)計(jì)師證明、審計(jì)報(bào)告、營(yíng)運(yùn)合同等檔，需按照銀行的要求盡快處理，或找相關(guān)專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理。值得注意的是，銀行一般會(huì)規(guī)定回復(fù)的時(shí)限，所以請(qǐng)務(wù)必重視對(duì)調(diào)查信的回復(fù)，積極配合銀行的調(diào)查，如果沒(méi)有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將數(shù)據(jù)提交至銀行，可能導(dǎo)致賬戶(hù)被關(guān)。

03不與敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易

注意公司的資金貿(mào)易往來(lái)涉及被制裁、戰(zhàn)亂國(guó)家，例如伊朗、朝鮮、中東等國(guó)家，賬戶(hù)會(huì)被銀行列為可疑賬戶(hù)，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。因?yàn)檫@些敏感地區(qū)有更大幾率涉及洗黑錢(qián)、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行為，會(huì)導(dǎo)致銀行承擔(dān)巨額罰款，所以銀行比較警惕！

小提示：香港地區(qū)嚴(yán)厲打擊與洗錢(qián)等犯罪行為有關(guān)金融交易，銀行帳戶(hù)如果因資金來(lái)源、交易等被凍結(jié)，將導(dǎo)致賬戶(hù)無(wú)法使用，因此提醒您不要幫他人收匯或結(jié)匯，堅(jiān)決杜絕和地下錢(qián)莊資金往來(lái)，對(duì)交易往來(lái)的資金需要有明確的來(lái)歷及去向避免接收受制裁國(guó)家的款項(xiàng)，以免導(dǎo)致任何法律責(zé)任。

04做到未雨綢繆

很多企業(yè)的董事股東因工作需要出差，境外出差情況也較為頻繁，為了避免銀行賬戶(hù)有凍結(jié)或不能使用時(shí)，影響公司營(yíng)運(yùn)及不良后果，還需作未雨綢繆的準(zhǔn)備。

小提示：一間企業(yè)應(yīng)備有2-3個(gè)不同的銀行賬戶(hù)，將資金及貿(mào)易往來(lái)以不同賬戶(hù)交，一來(lái)可減低風(fēng)險(xiǎn)，二來(lái)也可跟不同銀行建立良好關(guān)系。假如時(shí)日，需要銀行幫忙的時(shí)候也有可選之地。

總 結(jié)

隨著世界銀行局勢(shì)的收緊，國(guó)際反洗錢(qián)規(guī)定和眾多多邊協(xié)定的簽訂，開(kāi)設(shè)境外銀行賬戶(hù)變得越來(lái)越困難，瑞豐德永擁有多年開(kāi)戶(hù)經(jīng)驗(yàn)及與香港銀行有良好合作關(guān)系，香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以成功開(kāi)戶(hù)！這不僅僅能夠給高凈值人士帶來(lái)多國(guó)家多地區(qū)的開(kāi)戶(hù)選擇，更能為其提供全面的開(kāi)戶(hù)前期審核指導(dǎo)服務(wù)，使大家境外銀行開(kāi)戶(hù)更高效。